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    2019銀行業專業人員中級資格考試輔導用書:銀行業專業實務個人理財·考前必做1000題
    銀行業專業人員中級資格考試輔導用書2019·緊扣考試真題-講解核心考點-高效指導備考

     

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    定 價¥48.00
    作 者中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心
    出版時間20190101
    出版社立信會計出版社
    ISBN9787542956392
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    作 者:中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心
    出版社:立信會計出版社
    出版時間:20190101
    版 次:1
    裝 幀:平裝
    開  本:16開
    ISBN:9787542956392
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        《2019銀行業專業人員中級資格考試輔導用書:銀行業專業實務個人理財考前必做1000題》為幫助參加銀行業專業人員中級資格考試的考生進行針對性地學習,中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心根據最新考試大綱,編寫了本書。本書分為十一章:
    第一章 家庭收支和債務管理
    第二章 財富保障與規劃
    第三章 教育投資規劃
    第四章 退休養老規劃
    第五章 投資規劃
    第六章 稅務規劃
    第七章 財富傳承規劃
    第八章 中小企業主的理財規劃
    第九章 理財規劃與客戶關系管理
    第十章 綜合理財規劃服務
    第十一章 理財規劃書制作的標準和流程
    本書分章節,重難點根據題量的多少編排,使考生更有針對性練習。

      目錄

    目錄
    第一章家庭收支和債務管理1
    基礎入門1
    真題概況2
    備考錦囊2
    考前訓練2
    第一節家庭收支和債務管理信息的分類2
    一、單項選擇題2
    二、多項選擇題4
    三、判斷題5
    第二節收入支出表和資產負債表的制作6
    一、單項選擇題6
    二、多項選擇題6
    三、判斷題6
    第三節家庭收支和債務管理狀況分析7
    一、單項選擇題7
    二、多項選擇題8
    三、判斷題8
    第四節家庭收支和債務管理的綜合運用9
    一、單項選擇題9
    二、多項選擇題10
    三、判斷題12
    參考答案及解析12
    第二章財富保障與規劃19
    基礎入門19
    真題概況20
    備考錦囊20
    考前訓練20
    第一節財富保障概述20
    一、單項選擇題20
    二、多項選擇題22
    三、判斷題23
    四、綜合題23
    第二節保險的基本概念與原理24
    一、單項選擇題24
    二、多項選擇題30
    三、判斷題32
    四、綜合題32
    第三節保險的主要品種33
    一、單項選擇題33
    二、多項選擇題39
    三、判斷題42
    四、綜合題43
    第四節財富保障規劃與保險產品選擇45
    一、單項選擇題45
    二、多項選擇題46
    三、判斷題48
    四、綜合題48
    參考答案及解析50
    第三章教育投資規劃70
    基礎入門70
    真題概況71
    備考錦囊71
    考前訓練72
    第一節教育投資規劃概述72
    一、單項選擇題72
    二、多項選擇題73
    三、判斷題74
    第二節教育投資規劃的工具74
    一、單項選擇題74
    二、多項選擇題77
    三、判斷題78
    四、綜合題79
    第三節教育投資規劃的流程及原則81
    一、單項選擇題81
    二、多項選擇題82
    三、判斷題82
    四、綜合題83
    第四節出國留學教育投資規劃84
    一、單項選擇題84
    二、多項選擇題84
    三、判斷題85
    四、綜合題85
    參考答案及解析86
    第四章退休養老規劃95
    基礎入門95
    真題概況96
    備考錦囊96
    考前訓練97
    第一節退休養老規劃的重要性97
    一、單項選擇題97
    二、多項選擇題97
    三、判斷題98
    第二節影響退休規劃的因素98
    一、單項選擇題98
    二、多項選擇題99
    三、判斷題100
    第三節退休規劃的流程和原則101
    一、單項選擇題101
    二、多項選擇題102
    三、判斷題103
    四、綜合題104
    第四節薪酬與員工福利105
    一、單項選擇題105
    二、多項選擇題108
    三、判斷題110
    四、綜合題110
    參考答案及解析111
    第五章投資規劃121
    基礎入門121
    真題概況122
    備考錦囊122
    考前訓練123
    第一節投資規劃概述123
    一、單項選擇題123
    二、多項選擇題123
    三、判斷題123
    第二節現代投資組合理論與資產配置124
    一、單項選擇題124
    二、多項選擇題129
    三、判斷題132
    四、綜合題132
    第三節投資工具分析方法與投資組合績效分析134
    一、單項選擇題134
    二、多項選擇題138
    三、判斷題142
    第四節資產配置應用與投資規劃142
    一、單項選擇題142
    二、多項選擇題142
    三、判斷題143
    參考答案及解析144
    第六章稅務規劃158
    基礎入門158
    真題概況159
    備考錦囊159
    考前訓練160
    第一節稅務規劃概述160
    一、單項選擇題160
    二、多項選擇題160
    三、判斷題162
    第二節稅務規劃基本方法163
    一、單項選擇題163
    二、多項選擇題163
    三、判斷題164
    第三節個人所得稅稅務規劃164
    一、單項選擇題164
    二、多項選擇題167
    三、判斷題168
    四、綜合題169
    第四節房屋交易稅務規劃170
    一、單項選擇題170
    二、多項選擇題170
    三、判斷題172
    四、綜合題172
    第五節汽車納稅介紹172
    一、單項選擇題172
    二、多項選擇題173
    三、判斷題173
    第六節企業經營相關稅種稅務規劃173
    一、單項選擇題173
    二、多項選擇題175
    三、判斷題176
    四、綜合題176
    參考答案及解析177
    第七章財富傳承規劃189
    基礎入門189
    真題概況190
    備考錦囊191
    考前訓練191
    第一節財富傳承規劃概述191
    一、單項選擇題191
    二、多項選擇題192
    三、判斷題193
    第二節財富傳承之遺產繼承193
    一、單項選擇題193
    二、多項選擇題199
    三、判斷題202
    四、綜合題203
    第三節財富傳承之家族信托205
    一、單項選擇題205
    二、多項選擇題205
    三、判斷題206
    第四節財富傳承之人壽保險206
    一、單項選擇題206
    二、多項選擇題207
    三、判斷題207
    第五節財富傳承規劃工具比較與工作要點208
    一、單項選擇題208
    二、多項選擇題208
    三、判斷題208
    參考答案及解析209
    第八章中小企業主的理財規劃221
    基礎入門221
    真題概況222
    備考錦囊222
    考前訓練222
    第一節中小企業的界定和特征222
    一、單項選擇題222
    二、多項選擇題223
    三、判斷題224
    第二節中小企業主人群分析225
    一、單項選擇題225
    二、多項選擇題226
    三、判斷題226
    第三節中小企業公司理財規劃227
    一、單項選擇題227
    二、多項選擇題229
    三、判斷題231
    四、綜合題231
    參考答案及解析232
    第九章理財規劃與客戶關系管理239
    基礎入門239
    真題概況239
    備考錦囊240
    考前訓練240
    第一節客戶關系管理概論240
    一、單項選擇題240
    二、多項選擇題241
    三、判斷題242
    第二節客戶關系管理定義與方法242
    一、單項選擇題242
    二、多項選擇題243
    三、判斷題244
    第三節有效客戶關系管理的策略與措施244
    一、單項選擇題244
    二、多項選擇題245
    三、判斷題246
    參考答案及解析246
    第十章綜合理財規劃服務251
    基礎入門251
    真題概況252
    備考錦囊252
    考前訓練252
    第一節綜合理財規劃概述252
    一、單項選擇題252
    二、多項選擇題253
    三、判斷題253
    第二節家庭財務狀況分析254
    一、單項選擇題254
    二、多項選擇題255
    三、判斷題257
    第三節明確理財目標257
    一、單項選擇題257
    二、多項選擇題257
    三、判斷題258
    第四節綜合理財規劃方案258
    一、單項選擇題258
    二、多項選擇題260
    三、判斷題261
    參考答案及解析262
    第十一章理財規劃書制作的標準和流程
    基礎入門270
    真題概況270
    備考錦囊270
    考前訓練271
    第一節理財規劃書的特點和制作標準271
    一、單項選擇題271
    二、多項選擇題271
    三、判斷題273
    第二節理財規劃書的“開場白”273
    一、單項選擇題273
    二、判斷題273
    第三節理財規劃書的主要內容273
    一、單項選擇題273
    二、多項選擇題274
    三、判斷題275
    第四節理財規劃書的“其他內容”275
    一、單項選擇題275
    二、多項選擇題275
    參考答案及解析276
    銀行業專業實務·個人理財模擬試卷281
    中公教育·全國分部一覽表304

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        《2019銀行業專業人員中級資格考試輔導用書:銀行業專業實務個人理財考前必做1000題》本書具有以下特點:
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    本書知識點覆蓋范圍廣,便于考試全面有效練習,提高學習效率。
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    本書由中公研發團隊反復論證審定答案及解析,解析詳盡。不僅知識點齊全,而且對易錯選項進行分析,易學易懂,幫助考生夯實基礎,強化復習。

      文摘

      第一章家庭收支和債務管理
      第一章家庭收支和債務管理
      第一節家庭收支和債務管理信息的分類
      一、單項選擇題(下列選項只有一項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內)
      1.普通家庭的資產通常被分為自用性資產、投資性資產和流動性資產三大類。其中自用性資產是客戶用于()的資產。
      A.維護家庭生活品質B.家庭日常開銷
      C.緊急預備金D.滿足其人生不同階段需求
      2.一般而言,以()左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準。
      A.1個月B.2個月
      C.4個月D.6個月
      3.自用性負債占總負債的比例通常被稱為自用性負債比例。自用性負債比率()表現出客戶家庭的財富積累情況。
      A.直接B.間接
      C.不能D.通過與其他比率相結合
      4.家庭收入的分類主要包括工作收入、理財收入和其他收入。下列屬于其他收入的是()。
      A.紅利所得
      B.年終獎
      C.財產繼承
      D.特許權使用費所得
      5.工作收入即家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入。下列屬于工作收入的是()。
      A.企事業單位的承包經營所得
      B.財產租賃和轉讓所得
      C.財產繼承所得
      D.特許權使用費所得
      6.理財收入又稱投資收入,下列()不屬于投資收入。
      A.企事業單位的承包經營所得
      B.資產增值
      C.財產轉讓所得
      D.特許權使用費所得
      7.自用性資產包括增值性的資產和非增值性資產,下列()屬于增值性的自用性資產。
      A.投資性房產B.股票
      C.銀行活期存款D.藝術品收藏
      8.下列屬于流動性資產的是()。
      A.債券投資B.小額消費信貸
      C.基金投資D.活期存款
      9.信用卡的使用給現代家庭帶來諸多便利,每月應該還清信用卡欠款。如果不能及時還清當期信用卡應付款總額,信用卡金融機構一般對全部消費款從()起收取每日5?酃的利息。
      A.逾期日B.消費發生日
      C.約定日D.辦卡日
      10.()不屬于普通家庭的債務類型。
      A.主動性負債B.消費性負債
      C.投資性負債D.自用性負債
      11.家庭收入是客戶實現人生不同階段理財目標的最重要財務來源,()通常是指家庭的財產性收入。
      A.工作收入B.理財收入
      C.其他收入D.不合法的收入
      12.()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產。
      A.自用性資產B.流動性資產
      C.投資性資產D.固有資產
      二、多項選擇題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內)
      13.投資性資產通常分為可配置投資性資產和不可配置投資性資產兩類。下列屬于不可配置投資性資產的有()。
      A.合伙企業的股權B.保單現金價值
      C.房地產D.個人養老金賬戶余額
      E.私家車
      14.流動性資產是流動性較強的資產,主要以現金的方式存在,下列屬于流動性資產特征的有()。
      A.可以提供使用價值B.流動性強
      C.利息收入低D.必要時可以變賣套現
      E.可用于短期債務的償還
      15.家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類,其中專項結余包括()。
      A.基金定投B.生活結余
      C.理財結余D.儲蓄型保險保費
      E.還貸本金
      16.工作收入即家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入。下列屬于工作收入的有()。
      A.財產轉讓B.財產繼承
      C.稿酬D.個人經營所得
      E.承包經營所得
      17.根據家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例,進行財務分析是家庭財務狀況分析的主要內容。其中家庭支出包括()。
      A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出
      C.理財支出D.專項支出
      E.罰款
      18.普通家庭的資產通常被分為自用性資產、投資性資產和流動性資產三大類。自用性資產的特征有()。
      A.增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入
      B.非增值性資產主要用于家庭生活品質的維護
      C.可用于近期支出和短期債務的償還
      D.可以提供使用價值
      E.必要時可以變賣套現
      19.家庭每年的總收入減去總支出就是結余或虧空。下列關于家庭結余的說法,正確的有()。
      A.生活結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分
      B.理財結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分
      C.自由結余占總結余的比率過高,往往體現出較高的理財積極度
      D.專項結余占總結余的比率通常也表現出客戶的理財積極度
      E.自由結余可以用以實現短期理財目標
      20.普通家庭的資產通常被分為()。
      A.自用性資產B.消費性資產
      C.投資性資產D.流動性資產
      E.固定性資產
      21.投資性資產是普通家庭資產的一種,關于投資性資產,下列說法正確的有()。
      A.是客戶最重要的“資本”
      B.主要目的為長期的收益和資本利得
      C.長期資本升值和收益有一定的預見性
      D.不具有流動性
      E.出售套現會影響客戶的生活品質
      22.投資性資產是指客戶需要增值保值,用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產。投資性資產包括()。
      A.自用住房B.股票
      C.基金投資D.藝術品收藏
      E.私家車
      23.家庭必須在正常儲蓄投資以外留有一定的現金儲備以應付基本生活支出等一些緊急情況支出需要。一般而言,以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準,這里所指的生活支出包括()。
      A.還貸支出B.娛樂支出
      C.教育支出D.保險支出
      E.旅游支出
      24.根據家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例,進行財務分析是家庭財務狀況分析的主要內容。其中家庭生活支出可分為()。
      A.家庭日常生活支出B.專項支出
      C.信用卡還款D.贍養支出
      E.投資理財咨詢支出
      三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷,正確請選A,錯誤請選B)
      25.家庭收入的分類主要包括工作收入、理財收入和投資收入三大類。()
      A.正確B.錯誤
      26.罰款、禮金支出屬于家庭日常生活支出。()
      A.正確B.錯誤
      27.財富積累早期的自用性負債往往是家庭最重要的負債,隨著家庭資產的逐步積累,自用性負債逐步降低。()
      A.正確B.錯誤
      28.從有效投資的角度來看,理財師一般應提倡客戶家庭里擁有較多的流動性資產。()
      A.正確B.錯誤
      29.投資性負債比率主要體現了客戶的理財積極性,在一定程度上也反映了客戶的風險屬性。()
      A.正確B.錯誤
      第二節收入支出表和資產負債表的制作
      一、單項選擇題(下列選項只有一項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內)
      1.對客戶家庭財務狀況進行分析,首先要對復雜的信息進行標準化整理,即根據客戶所提供的信息制作()。
      A.資產負債表和收入支出表B.現金流量表和收入支出表
      C.收入支出表和報稅表D.資產負債表和損益表
      二、多項選擇題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內)
      2.在對客戶家庭收支和債務管理的相關信息進行分類后,理財師通過制作收入支出表和資產負債表,直觀地表現出這些信息的內容和結構。其中資產負債表體現了客戶家庭在統計截止日期的()。
      A.資產分類、額度及其與總資產的占比情況
      B.凈資產額度
      C.資產額度
      D.負債分類、額度及其與總負債的占比情況
      E.負債額度
      3.家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理,主要反映了()的情況。
      A.投資性資產B.家庭生活支出
      C.流動性資產D.理財收入
      E.自用性資產
      三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷,正確請選A,錯誤請選B)
      4.家庭財務信息中的收支管理信息可以通過收入支出表進行分類和整理,并比較直觀地觀察出其收入支出的結構。()
      A.正確B.錯誤
      5.和企業財務會計中的資產負債表相似,家庭資產負債表包括資產、負債、凈資產三大部分內容。()
      A.正確B.錯誤
      6.資產分類、額度及其與總資產的占比情況可通過收入支出表體現。()
      A.正確B.錯誤
      第三節家庭收支和債務管理狀況分析
      一、單項選擇題(下列選項只有一項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內)
      1.理財師通常要求客戶建立緊急預備金賬戶,并保持較高額流動性。緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。
      A.1~3倍B.2~4倍
      C.2~5倍D.3~6倍
      2.理財師可以通過客戶對結余的支配情況的分析,觀察到客戶結余管理效率的高低。通常而言,自由結余占()的比率過高,往往體現出較低的理財積極度。
      A.總支出B.總收入
      C.總結余D.理財支出
      3.財務自由度分析是家庭收支狀況分析的一項重點分析內容。財務自由度主要是通過()表現出來。
      A.工作收入/生活支出
      B.理財收入/生活支出
      C.理財收入/理財支出
      D.工作收入/理財支出
      4.如果客戶上年度的自由結余占比為60%。針對這種情況,理財師的最優建議是()。
      A.建議客戶加大儲蓄力度
      B.結合客戶理財需求,建議適當配置理財基金
      C.由于客戶資金充沛,建議客戶提高財務融資杠桿
      D.根據客戶意愿行事
      5.收入支出表內各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結構。收入結構的分析通常能顯示一個家庭的()。
      A.財務保障現狀B.主要收入來源
      C.收入穩定性D.潛在風險
      6.家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標,通過()進行衡量。
      A.流動性資產額度除以家庭月支出
      B.總資產額度除以家庭月支出
      C.總資產額度除以家庭生活支出
      D.流動性資產額度除以家庭生活支出

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